Kredite aus dem Ausland – eine Alternative für StartUps?
Gründer haben häufig Schwierigkeiten, ein Darlehen in ausreichender Höhe für ihr Start-up von einer inländischen Bank zu bekommen. In dieser Situation scheint die Aufnahme eines Kredits von einer im Ausland ansäßigen Bank eine gute Lösung darzustellen.
Ein Kredit aus dem Ausland ist auf den ersten Blick eine gute Lösung für Selbständige, die Probleme bei der Darlehensaufnahme bei deutschen Banken haben. Doch tatsächlich ist diese Art der Kreditaufnahme mit spezifischen Besonderheiten verbunden, sodass er sich nur bedingt für die Finanzierung einer Unternehmensgründung eignet
Erschwerte Rahmenbedingungen für eine Kreditaufnahme bei deutschen Banken
Wer ein Unternehmen gründet, benötigt in der Regel Fremdkapital für die Anschubfinanzierung. Banken vergeben für diesen Zweck einen Kredit, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Insbesondere muss der Kunde eine ausreichende Bonität nachweisen können. In der Anfangsphase einer Unternehmensgründung verfügt der Gründer meist nicht über regelmäßige Einkünfte, die als Indiz seiner Kreditwürdigkeit herangezogen werden.
Deswegen fordern Kreditinstitute regelmäßig, dass der Kreditnehmern persönlich Sicherheiten stellt beziehungsweise für das Darlehen bürgt. Dies gilt sogar für den Fall, dass es sich bei dem zu gründenden Unternehmen um eine GmbH handelt. Wenn Sie eine negative Schufa haben, sind die Chancen ein Darlehen von einer deutschen Bank zu erhalten sehr gering. Sie gelten dann prinzipiell als nicht kreditwürdig.
Vorteile eines ausländischen Kredits
Viele ausländische Banken verzichten bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Kunden auf das Einholen einer Schufa-Auskunft. Aus diesem Grund haben Sie hier wesentlich bessere Aussichten, das benötigte Fremdkapital zu erhalten.
Zu den Vorzügen derartiger Kredite gehört auch ihre unbürokratische Beantragung, Genehmigung und Abwicklung. Kunden können einen Auslandskredit komfortabel über das Internet auswählen und einen Online-Kreditantrag in wenigen Augenblicken ausfüllen.
Die Überprüfung durch die ausländische Bank erfolgt ebenfalls schnell, sodass Sie schon kurze Zeit später eine Kreditzusage erhalten können. Die Kreditinstitute akzeptieren bei Selbständigen häufig die Stellung von Sicherheiten, wie zum Beispiel Lebensversicherungen, Immobilien oder Fahrzeugen als Alternative zum Nachweis eines geregelten Einkommens.
Darüber hinaus wird die Kreditaufnahme bei einer Auslandsbank nicht bei der Schufa registriert. Sie hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität. So haben Sie durchaus Erfolgsaussichten, nach einer Löschung des negativen Schufa-Eintrags und der daraus resultierenden Bonitätsverbesserung, einen weiteren Kredit bei einer deutschen Bank aufzunehmen.
Nachteile bei einem Kredit aus dem Ausland
Bei den verfügbaren Krediten handelt es sich meist um hoch standardisierte Finanzprodukte. Dementsprechend können Sie ein derartiges Darlehen nur über bestimmte, fest stehende Beträge aufnehmen. Wenn Sie mehr Geld für die Gründung Ihres Start-ups benötigen, müssen Sie deswegen versuchen, einen zweiten Gründungskredit von einer anderen ausländischen Bank zu erhalten.
Doch auch diese Strategie führt oft nicht zur gewünschten Finanzierung, denn viele dieser Banken vergeben ausschließlich Kleinkredite von maximal wenigen tausend Euro. Eine derart geringe Summe reicht auf keinen Fall aus, um ein anspruchsvolles Gründungsprojekt zur realisieren. Insbesondere Schweizer und Luxemburger Banken vergeben häufig Kredite an deutsche Kunden. Da in diesen Ländern das Marktzinsniveau für Kredite wesentlich höher ist als hierzulande, müssen Sie bei einem Schweizer Kredit mit einer größeren Zinsbelastung rechnen.
Eine Chance für Gründer mit negativer Schufa
In jedem Fall sollten angehende Unternehmer, die von keiner deutschen Bank ein Darlehen erhalten, versuchen, einen Gründungskredit aus dem Ausland zu bekommen. In der Regel erfolgt für die Aufnahme eines Kredits die Einschaltung eines Kreditvermittlers. Neben zahlreichen seriösen Anbieter, die Ihnen bei der Beschaffung von einem Kredit aus dem Ausland helfen, existieren auch einige schwarze Schaf. Diese verlangen von Kunden häufig, dass sie Vorleistungen erbringen.
Wenn Sie planen, ein Start-up zu gründen, denken Sie rechtzeitig an die Finanzierung und berücksichtigen bei ihrer Planung auch ausländische Banken!
Fazit: Ein Auslandskredit kann mit gewissen Einschränkungen eine Alternative zu einer Finanzierung von einer deutschen Bank darstellen.
