Risikolebensversicherung für Selbstständige – nicht nur die Absicherung einer Familie
Eine private Risikolebensversicherung hilft beim Tod des Versicherungsnehmers, dem Partner, der Familie oder den Erben ein abgesichertes Leben zu ermöglichen. Sie verhindert, dass die Hinterbliebenen einen hohen Schuldenberg bewältigen müssen.
Wie sieht es nun aber mit einer Firma als Selbstständiger oder eingetragener Kaufmann aus? Auch dann, wenn Sie noch gar keine Familie haben und sich in die Selbstständigkeit wagen, kann eine solche Versicherung sinnvoll sein. Häufig benötigen Sie bei der Gründung eines Unternehmens einen Kredit, den Sie absichern können, genauso wie die Absicherung Ihrer Firma möglich ist.
Was bei einer Risikolebensversicherung für Selbstständige zu beachten ist
Eine kapitalbildende Lebensversicherung ist für einen langfristigen Vermögensaufbau geeignet, doch kommt es darauf an, dass genügend Geld für die Zahlung der Beiträge vorhanden ist. Nur dann, wenn entsprechend hohe Beiträge gezahlt werden, ist mit einer attraktiven Auszahlung am Ende der Laufzeit zu rechnen.
Anders sieht es bei der Risikolebensversicherung aus, da sie lediglich das Risiko im Todesfall absichert. Sie zeichnet sich durch niedrige Beiträge aus. Wird sie bereits frühzeitig abgeschlossen, auch dann, wenn Sie noch keine Familie haben, können Sie Beiträge sparen.
Eine Gesundheitsprüfung ist erforderlich. Je gesünder Sie sind, desto geringer fallen die Beiträge aus. Denken Sie daran, eine Familie zu gründen, oder haben Sie eine Familie, sollten Sie in jungen Jahren eine möglichst lange Laufzeit wählen. Sie sollten nicht vergessen, dass Sie noch einige Zeit arbeiten müssen und dass eine Sicherung des Lebensunterhalts für die Hinterbliebenen gewährleistet sein muss. Weitere Informationen zu dieser Art der Versicherung finden Sie auch hier.
Was Selbstständige unbedingt tun sollten
Welche Versicherungssumme und welche Laufzeit Sie wählen, hängt davon ab, für welchen Zweck Sie die Versicherung abschließen möchten. Zur Absicherung von Krediten reicht eine fallende Versicherungssumme mit sinkenden Prämien aus.
Um die Familie abzusichern, sollten Sie an eine Erweiterung des Versicherungsschutzes denken. Das kann bei verschiedenen Ereignissen wie einer Hochzeit oder der Geburt eines Kindes erfolgen. Möglich ist auch die Kopplung mit anderen Versicherungen wie einer Unfallversicherung. Um den Versicherer mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden, sollten Sie vor dem Versicherungsabschluss unbedingt die Beiträge und Leistungen der Anbieter vergleichen.
Was Sie vermeiden sollten
Sie sollten vermeiden, die Versicherungssumme zu niedrig anzusetzen. Welche Versicherungssumme Sie wählen, hängt von Ihrem Eintrittsalter ab. Sie sollten sich daran orientieren, welche Kreditsumme noch getilgt werden muss und welchen Betrag Ihre Familie für den Lebensunterhalt benötigt. Für Selbstständige spielt auch die Laufzeit eine Rolle. Sie sollte nicht wahllos, sondern gut überlegt festgelegt werden.
Nützliche Tipps für die Versicherung
Gründen Sie Ihr Unternehmen mit einem Geschäftspartner, können Sie an die Absicherung des Geschäftspartners denken und eine verbundene Versicherung abschließen. Beim Start in die Selbstständigkeit können Sie eine Variante mit steigenden Beiträgen wählen, da Sie zu Beginn noch keine hohen Gewinne erwirtschaften. Bei riskanten Berufen oder bei gesundheitlichen Risiken ist eine Kopplung mit einer Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Steuerliche Vorteile ausschöpfen
Die Beiträge zur Versicherung können Sie in der Steuererklärung im Rahmen der Sonderausgaben absetzen. Ein Kapitalaufbau ist jedoch nicht möglich. Tritt der Todesfall des Versicherungsnehmers während der Laufzeit nicht ein, erfolgt keine Auszahlung. Ein Kapitalaufbau kann mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder einer privaten Rentenversicherung erfolgen.
Sind Sie am Abschluss einer Versicherung interessiert, sollten Sie genau auf die Beiträge und Leistungen achten.
Fazit: Risikolebensversicherung ist für Selbstständige sinnvoll
Schon beim Start in die Selbstständigkeit sollten Sie daran denken, Ihre Familie für den Ernstfall abzusichern. Da Sie häufig Kredite absichern müssen, ist eine solche Versicherung ebenfalls zu empfehlen. Sie leistet jedoch nur im Todesfall und ermöglicht keinen Kapitalaufbau.
