Was ist ein Minikredit?
Unverhofft kommt bekanntlich oft und so kann es sein, dass eine Autoreparatur oder die Anschaffung einer neuen Waschmaschine eine unüberwindbare Hürde darstellt. Den Kopf in den Sand stecken muss deswegen aber niemand. Damit die hohe Rechnung oder das dringend benötigte Haushaltsgerät doch noch bedient oder angeschafft werden kann, bieten Banken Minikredite an. Ab welcher Summe ein Minikredit ausgegeben wird und welche anderen Voraussetzungen gelten, erklärt dieser Ratgeber.
Der Minikredit: Was ist das?
Der sogenannte Minikredit ist ein kurzfristiges Darlehen. Neben dem kurzen Darlehenszeitraum ist der Minikredit vor allem wegen seiner niedrigen Darlehenssumme bekannt. Viele Banken vergeben ein Minidarlehen bereits ab einer Finanzierungssumme von 500 Euro bei einer maximalen Laufzeit von bis zu 36 Monaten. Das Besondere an dieser Kreditform ist, dass über die Summe frei verfügt werden kann.
Der Minikredit: Wozu wird er benötigt?
Der Minikredit unterscheidet sich deutlich von einem klassischen Kredit. Mit hohen Finanzierungssummen werden vorwiegend Projekte wie der Bau eines Eigenheimes finanziert. Diese Kredit-Variante ist aber auf einen langfristigen Finanzierungszeitraum ausgelegt. Das genaue Gegenteil ist der Minikredit, denn dieser soll einen kurzzeitigen Engpass auffangen. Viele Kreditinstitute haben sich auf diese Vertragsform eingestellt, allerdings ist sie längst nicht bei allen Anbietern vertreten.
Der Minikredit: Was sind die Vor- und die Nachteile?
Ein Minikredit kann dabei helfen, einen finanziellen Engpass auszugleichen. Welche Vorteile diese Kreditform noch hat und welche Nachteile es gibt, ist nachfolgend aufgelistet.
Die Vorteile:
- ab 500 Euro Finanzierungssumme realisierbar
- kurze Tilgungsdauer von 6 bis 36 Monaten
- schnelle Zusage und Auszahlung
- Beantragung ist nicht zweckgebunden
- in der Regel ohne Vorlage eines Einkommensnachweises erhältlich
- wird bereits mit einem niedrigen Bonitätswert ausgegeben
- können von Studenten, Rentnern und Arbeitslosen gleichermaßen beantragt werden
Die Nachteile:
- Zinslast ist höher als bei anderen Varianten
- nur für niedrige Finanzierungssummen geeignet
- es bleibt nur ein kurzer Zeitraum für die vollständige Tilgung
- Zusatzleistungen werden gesondert berechnet
Der Minikredit: Wie wird die Finanzspritze beantragt?
Um die Express-Minikredite mit Sofortauszahlungen zu erhalten, muss ein Antrag gestellt werden. Im ersten Schritt sollten die Anbieter für Minikredite verglichen werden. Vergleichsportale im Internet sind dabei komfortabel und unkompliziert in der Anwendung. Nachdem der geeignete Kreditanbieter gefunden ist und die Konditionen zum Budget passen, kann die Minikredit-Anfrage gestartet werden. Bevor das Formular an die Bank übermittelt wird, sind die Pflichtfelder auszufüllen und nicht zu vergessen, die gewünschte Kreditsumme einzutragen.
Im dritten und letzten Schritt gilt es die Personenidentifikation durchzuführen. Der Kreditnehmer kann sich für das VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren entscheiden. Sobald ein Kreditinstitut sämtliche Daten vorliegen hat, wird die Anfrage der Express-Minikredite mit Sofortauszahlungen geprüft. Bei einer positiven Kreditanfrage kann die Auszahlung bis zu 72 Stunden in Anspruch nehmen.
Der Minikredit: Welche Besonderheiten sind zu beachten?
Da es sich bei einem Minikredit um eine besondere Vertragsform handelt, gelten nicht die gleichen Bedingungen wie bei einem klassischen Kredit. Ein Minidarlehen kann in der Regel selbst mit einem niedrigen Bonitätswert beantragt werden, denn für die Bewilligung ist der geringe Finanzierungsbedarf ausschlaggebend.
Eine weitere Besonderheit ist die Flexibilität. Kreditnehmer können bei einem positiven Bescheid mit einer schnellen Auszahlung rechnen und ihre Forderungen bedienen. Ein Minikredit ist zudem eine gute Möglichkeit, den teuren Dispokredit zu meiden. Verbraucher sollten darauf achten, dass die Zinsen nicht zur Zusatzbelastung werden und sich im Rahmen halten. Ein Vergleich der unterschiedlichen Zinssätze kann sich im wahrsten Sinne des Wortes auszahlen. Der Minikredit ist eine gute Alternative, um den finanziellen Spielraum zu bewahren.
