Wann kann man einen Kredit aufnehmen?
Ein Kredit lässt sich heutzutage einfach online beantragen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Welche Voraussetzungen das sind und auf welche Kriterien die Bank alles achtet, ist Inhalt dieses Artikels.
Diese Voraussetzungen liegen der Kreditwürdigkeit zugrunde
1. Volljährigkeit
Der Kreditantragsteller muss mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben. Unter 18 Jahren bekommt man keinen Kredit bewilligt. Um einen Kredit überhaupt beantragen zu können, muss der Antragsteller voll geschäftsfähig sein und somit rechtsgeschäftliche Verträge abschließen können.
2. Einkommensnachweise
Verbraucherkredite, die zum Beispiel zur Konsumfinanzierung verwendet werden sollen, erfordern in der Regel Einkommensnachweise des Antragstellers. Kreditinstitute wollen sicherstellen, dass auch über ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen verfügt wird, um den Kredit wieder fristgerecht zurückzahlen zu können. Zu den Einkommensnachweisen zählen in der Regel auch Kontoauszüge, welche von der Kreditbank mit den Angaben des Antragstellers abgeglichen werden.
3. Hauptwohnsitz Deutschland
Wer einen Kredit in Deutschland beantragt, muss auch einen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Auch muss der Antragsteller über ein deutsches Bankkonto verfügen.
4. Bei Angestellten: Unbefristetes Arbeitsverhältnis
Wenn sich der Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis befindet, muss dieses häufig unbefristet sein, um eine Kreditzusage von der Bank zu bekommen. Bei einem befristeten Arbeitsverhältnis spielt die Dauer der Kreditlaufzeit eine Rolle.
5. Beschäftigungsverhältnis seit mindestens 6 Monaten
Eine weitere übliche Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditvergabe ist eine bestandene Probezeit. Konkret muss also das Beschäftigungsverhältnis bei dem aktuellen Arbeitgeber schon mindestens sechs Monate bestehen und ungekündigt sein.
Gehaltsnachweise bei der Kreditvergabe
Ob und wie viele Gehaltsnachweise vorgelegt werden müssen, ist auch von dem Beruf, beziehungsweise der Branche des Antragstellers abhängig. Meist müssen jedoch zwei bis drei Gehaltsabrechnungen der letzten Monate vorgelegt werden. Bei einem Rentner sind es aktuelle Rentenbescheide. Wer selbstständig oder freiberuflich tätig ist, verfügt nicht über ein monatliches geregeltes und gleich hohes Gehalt.
Gehaltsnachweis bei Selbstständigen
Antragsteller, die selbstständig tätig sind, bekommen nicht die Gehaltsnachweise, wie sie Angestellte erhalten. Das Einkommen ist für die Bank aufgrund der Unregelmäßigkeit ein Risikofaktor. Viele Kreditinstitute lehnen daher auch Freiberufler oder Selbstständige bei der Kreditvergabe ab. Als Nachweis für das Einkommen, verlangen Banken aber in der Regel betriebswirtschaftliche Auswertungen wie Bilanzen oder Steuerbescheide.
Gehaltsnachweise bei Studenten
Als Student hat man in der Regel noch kein Einkommen, das als Gehaltsnachweis für einen Kredit ausreichend ist. Das ist jedoch von verschiedenen Faktoren abhängig. Wer als Student online einen Kredit aufnehmen möchte, hat dennoch gute Karten. Verschiedene Institute bieten auch Studentenkredite an.
Weitere Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditvergabe
1. Kein negativer Schufa-Eintrag
Banken prüfen bei einer Kreditvergabe auch die Schufa-Einträge des Antragstellers. Die Schufa spielt eine wesentliche Rolle bei der Erteilung oder Ablehnung eines Kreditantrages. Bei der Schufa werden alle relevanten Daten zum persönlichen Zahlverhalten gespeichert. Aus der Summe der Schufa-Einträge wird der persönliche Bonitätsscore errechnet sowie der Verschuldungsgrad ermittelt. Mit diesen Angaben wird am Ende die Kreditwürdigkeit bewertet. Die Bank möchte sicherstellten, dass der Kredit fristgerecht zurückgezahlt werden kann. Sollten negative Schufa-Einträge vorhanden sein, kann das zur Ablehnung des Kredites bei der Bank führen.
2. Auf eigene Rechnung
Der Antragsteller muss auf eigene Rechnung handeln und ist für die Tilgung des Kredites verantwortlich. Es darf daher nicht für eine andere Person ein Kredit aufgenommen werden. Anders sieht es mit einer Bürgschaft aus. Eine Bürgschaft erhöht in der Regel die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
