Wie bekommen Selbstständige einen Kredit?

Wie bekommen Selbstständige einen Kredit?

Selbstständige haben einen Arbeitsalltag mit vielen Freiheiten. Sie bestimmen ihre Arbeitszeiten selbst und können jederzeit Urlaub machen. In bestimmten Situationen bringt die selbstständige Tätigkeit Hemmnisse mit sich. Ein großes Problem entsteht, wenn ein Kredit benötigt wird. Was das betrifft, sind die Banken bei einem Selbstständigen zurückhaltend. Der Grund ist, dass die Einkommenssituation eines Selbstständigen in den meisten Fällen ungewiss ist. Während ein Angestellter oder Arbeiter jeden Monat sein Gehalt oder Lohn in gleicher Höhe auf das Konto überwiesen bekommt, weiß ein Selbstständiger nie, wie die Geschäfte laufen. Das wirkt sich auf die Einkommenssituation aus. Für die Banken ist ein Kredit für Selbstständige ein unkalkulierbares Risiko und viele Banken verweigern bei einer Kreditanfrage sofort den Kredit. Noch schwerer haben es Existenzgründer oder Selbstständige, die diese Tätigkeit noch keine drei Jahre ausüben. In diesem Fall ist die finanzielle Situation ungewiss.

 

Welche Möglichkeiten haben Selbstständige und Freiberufler?

Es gibt Banken, die stehen Selbstständigen bei einer Kreditanfrage positiv gegenüber. Dazu sollte man wissen, dass es Kredite gibt, für die ein Verwendungszweck angegeben werden muss. Das ist bei einem Autokredit der Fall. Bei anderen Privatkrediten für Selbstständige muss kein Verwendungszweck angegeben werden. Auf der Suche nach dem passenden Kredit sind Kreditvergleichsportale sehr nützlich. In übersichtlicher Form informieren sie den Kreditsuchenden über passende Banken und ihre Konditionen. Wie bereits erwähnt, muss bei einer Autofinanzierung der Verwendungszweck angegeben werden. Das Auto kann als Sicherheit durch die Hinterlegung des Kfz-Briefes bei der Bank verwendet werden. Manche Banken verlangen das sogar. Andere Geldinstitute verzichten auf diese Praxis.

 

Kredit für geschäftliche Zwecke

Hier wird zwischen einem Betriebsmittelkredit und einem Investitionskredit unterschieden. Der Betriebsmittelkredit dient zum Kauf von Waren oder zur finanziellen Überbrückung. Mit einem Investitionskredit können Wagen, Produktionsmaschinen und andere Dinge mehr angeschafft werden. An dieser Stelle muss erwähnt werden, dass ein kreditsuchender Selbstständige eine gute Schufa sowie eine gute Bonität haben muss. Das bedeutet in der Praxis, dass Rechnungen pünktlich bezahlt wurden und dass in der Schufa keine negativen Einträge stehen.

 

Die Absicherung eines Kredits für Selbstständige

Die Absicherung eines Kredits für Selbstständige ist möglich. Immobilien oder ein Kfz können als Sicherheit hinterlegt werden. Existiert eine Risikolebensversicherung, so kann diese als Sicherheit hinterlegt werden. Sicherheiten erhöhen die Hoffnung auf eine Kreditzusage. Manche Kreditinstitute verlangen für Kredite den Abschluss einer Restschuldversicherung. Diese verteuert den Kredit, kann aber zum Beispiel im Todesfall die Hinterbliebenen vor einem finanziellen Ruin wahren. Liegen überhaupt keine Sicherheiten vor, kann ein Bürge zu einem Kredit verhelfen. Dieser muss eine einwandfreie Bonität und ein geregeltes Einkommen haben. Mit einem Bürgen steigen die Chancen auf eine Kreditzusage.

 

Kredite von privat

Wenn die Banken einen Kredit für Selbstständige verweigern, ist noch nichts verloren. Es gibt Portale im Internet, die haben sich auf Kredite von Privatleuten spezialisiert. Im Hintergrund stehen keine Banken, sondern private Geldgeber. Diese sind nicht an das strenge Regelwerk der Banken gebunden. Das bedeutet, dass Selbstständige und Freiberufler auf diesen Portalen sogar sehr willkommen sind.

 

Die Situation für Selbstständige ist nicht leicht, wenn es um die Frage nach einem Kredit gibt. Dennoch gibt es Banken, die sich auf diese Personengruppe spezialisiert haben. Mit Sicherheiten sind für eine Kreditzusage schon große Hürden genommen. Es gibt im Internet private Geldgeber, die Kredite an Selbstständige vergeben. Besonders dann, wenn die Banken abgelehnt haben, besteht noch eine kleine Chance auf einen Kredit. Die Grundvoraussetzung ist eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft.