Veränderungen der Bankenlandschaft, nicht nur in der Region

Für die klassische Regionalbank wird die Luft dünner, sie sollte sich überlegen in welchen Nischen sie einzigartig werden kann.
Für die klassische Regionalbank wird die Luft dünner, sie sollte sich überlegen in welchen Nischen sie einzigartig werden kann.

Online Kredit mit Sofortauszahlung – Kreditgeschäfte im Internet

Wenn Sie durch die Städte und Ortschaften der Region fahren und aufmerksam sind, wird Ihnen relativ zeitnah eine Veränderung in der Bankenlandschaft auffallen. Die Anzahl der Bankfilialen ist insgesamt rückläufig, an manchen Orten gibt es nur noch eine Art Automatenstation bestehend aus Geldautomaten für Ein- und Auszahlungen, Münzzähler und einem multifunktionellen Serviceterminal. Hintergrund ist, dass die Bank vor Ort ihr früheres Monopol verloren hat.

Moderne Technologien überwinden Raum und Zeit und transportieren mehr Wissen und Vergleichsmöglichkeiten denn je in die Region.

 

In der neuen Bankenwelt suchen selbstbewusste Bankkunden gute Konditionen

Die Bankenlandschaft verändert sich in rasender Geschwindigkeit. Einer der Veränderungstreiber ist sicherlich die Verbreitung moderner Technologien, die dabei helfen Raum und Zeit zu überwinden: Für das vertrauliche Gespräch mit dem Bankmitarbeiter ist kein Termin in einer Bankfiliale mehr notwendig.

Ausgehend unter anderem von der zur italienischen UniCredit gehörenden BankAustria hat sich stattdessen ein sicherer Video-Chat etabliert: Dieser kann sowohl für das Bankgespräch genutzt werden, als auch zur Identifizierung von Neukunden durch Personalausweis oder Reisepass.

Damit entfällt auch der frühere Vorteil der räumlichen Nähe der Bank zunehmend, zumal die oftmals gerade ausgelernten Mitarbeiter der örtlichen Filiale nicht alle Dienstleistungen kannten und darstellen konnten. Und sich selbst bei einer Regionalzentrale rückversichern mussten. Diesen Trend weg von “einer Bank für alles” konstatierte selbst die Weser-Elbe Sparkasse in ihrem Geschäftsbericht 2017. Dort steht auf Seite 8 “Zahlreiche klassische Aufgaben von Universalbanken werden inzwischen durch Spezialanbieter wahrgenommen.”

Die Regionalbank kann also nicht viel länger vom Goodwill oder Bonus zehren, den die Kunden jahrelang gewährt haben. Am Beispiel von Privatkrediten lässt sich sehr gut darstellen, wie Kunden schnell und sicher Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen können. Und dabei einen Kredit wesentlich günstiger bekommen.

Wer zudem das Preisverzeichnis verschiedener Sparkassen oder Raiffeisenbank analysieren würde, der wird zum folgenden Schluss kommen: Die Banken stellen immer mehr Leistungen in Rechnung, die früher in den ohnehin teuren Kontomodellen enthalten waren. Wer für die Bargeld-Abhebung am Schalter Geld verlangt (0,50 Euro mit girocard) oder eine “Papier-Überweisung” zusätzlich berechnet, der strapaziert die emotionale Kundenbindung enorm.

 

Moderne Vermittlungsplattformen nutzen zertifizierte Verfahren und heben Raum und Zeit auf

Am deutlichsten wird der Wandel bei den Privatkrediten, bei denen praktisch keine einzige Bank mehr ohne einen Online Kredit mit Sofortauszahlung auskommt. Das frühere Verfahren mit der Arbeitsteilung zwischen verschiedenen Standorten der Bank (Antrag ausfüllen in der Filiale, Senden an die Regionalleitung, abschließende Bearbeitung in der zentralen Kreditabteilung, Rücksendung zur Filiale) verbrauchte oftmals alleine schon drei bis fünf Werktage für den jeweiligen Transport mit der Hauspost.

Das erneuerte Verfahren ermöglicht einen Online Kredit mit Sofortauszahlung und nutzt die Vorteile der Digitalisierung und dem Vorhalten von Informationen in einer zentralen Datenbank. Der erste Schritt für den Sofortkredit ist das Anlegen eines Kreditantrags bzw. das Ausfüllen eines Formulars – was inzwischen vollständig in Selbstbedienung und durch den Kunden erfolgt. Mit einer sicheren “hhttps”-Verschlüsselung muss der Kunde nicht mehr zur Bank, sondern kann den Antrag zu Hause ausfüllen.

Das notwendige Vorzeigen des Ausweises für die Kontoeröffnung für den Online Kredit mit Sofortauszahlung muss ebenfalls nicht mehr in Bankfiliale oder Postamt erfolgen. Stattdessen öffnet der Kunde einen sicheren Video-Chat oder könnte in einigen Jahren sogar die elektronische Ausweisfunktion des Personalausweises nutzen.

Diese wird sich wahrscheinlich zunehmender Verbreitung erfreuen, da die Bundesregierung in einer Überraschungsaktion plötzlich seit Oktober 2017 alle Personalausweise damit ausstattet und das Wahlrecht des Bürgers auf Nicht-Aktivierung entfällt.

Mit dieser eindeutigen Identifikation und den Angaben des Kundens kann der “mathematische” Teil für den Online Kredit mit Sofortauszahlung starten. Aus den eingereichten Einkommensnachweisen wie den aktuellen Lohn- und Gehaltszetteln lassen sich sowohl die monatlichen Einnahmen, als auch ein Risikoprofil herauslesen: Das Feld “beschäftigt seit” kann zur Prüfung genutzt werden, ob die Angaben im Kreditantrag stimmen. Summen und prozentuale Werte zu den Sozialabgaben ermöglichen eine zusätzliche Plausibilitätsprüfung.

Zahlen und Formeln geben dann grünes Licht für den Sofortkredit. Bei der Konditionenfestsetzung und der endgültigen Freigabe hilft eine zusätzliche standardisierte Einschätzung: Aufgrund der SchufA-Auskunft lässt sich sagen, ob der zukünftige Kreditnehmer bereits früher Kreditengagements erfüllt hat oder ob es immer mal wieder zu Problemen gekommen ist. Dies könnte dann für einen Risikozuschlag sprechen oder dafür, dass die Bank kein Kreditangebot erstellt.

Bei den größeren Banken hat es sich deshalb bewährt, die Zusage beim Sofortkredit erst einmal vorbehaltlich der Einreichung und Prüfung der Unterlagen zu erteilen. Bankmitarbeiter können dann in Ruhe eine abschließende Bewertung vornehmen.

Da zudem das “Mitnehmen” von Bargeld nicht mehr üblich ist, erfolgt die Auszahlung beim Sofortkredit meist mit dem Überweisungslauf des selben oder nächsten Bankarbeitstages. Die Vergleichsportale wie check24 und finanzcheck können zudem weitere Informationen bieten, weil sie die Kunden nach ihren Erfahrungen und auch der tatsächlichen Auszahlungsdauer fragen können.

Darüber hinaus können die Vermittlungs- und Vergleichsportale auch die Schwellenangst vor Krediten nehmen, weil oft auch eine telefonische Beratung angeboten wird. Das Erfahrung zählt zeigt eines der Portale: Es zeigt neben der Telefonnummer des Beraters auch die Erfahrung in Jahren an.

Viel transparenter geht es nicht! Für die klassische Regionalbank wird die Luft dünner, sie sollte sich überlegen in welchen Nischen sie einzigartig werden kann. Ob beispielsweise nicht wieder eine richtige Anlageberatung vorgenommen wird, die auf Einzelwerte statt teure Fonds setzt. Im Kreditbereich könnte eine breite Zinssenkung verlorenes Vertrauen zurückgewinnen helfen.