Welche Versicherungen für Selbstständige gibt es und welche davon sind sinnvoll?
Mit der Selbstständigkeit verwirklichen viele von Ihnen einen Traum: Sie sind endlich Ihr eigener Chef und arbeiten nicht mehr für andere. Jetzt können Sie alle Entscheidungen unabhängig treffen. Mit der Freiheit kommt aber auch die Verantwortung: Als Unternehmer müssen Sie sich jetzt um sich selbst kümmern. Sie sind nicht mehr in der gesetzlichen Sozialversicherung versichert. Im Krankheitsfall haben Sie also ohne private Absicherung kein Einkommen mehr. Und auch für das Alter müssen Sie privat vorsorgen. Wichtig ist auch, dass Sie Ihr Unternehmen absichern. Wenn Sie nicht ausreichend abgesichert sind, kann eine längere Betriebsunterbrechung im Schadensfall Sie schnell finanziell in die Knie zwingen. Ein Versicherungsmakler aus Berlin kann Sie sowohl beim Thema Privater Versicherung als auch Versicherungen für Firmenkunden individuell beraten.
Sie können nahezu Ihr gesamtes Anlagevermögen im Unternehmens versichern. Dies reicht von Gebäuden, Innenausstattung, Geräten, Maschinen, Werkzeugen bis hin zu Fahrzeugen. Auch die Produkte, Dienstleistungen und Aktivitäten Ihres Unternehmens können Sie mit speziellen Versicherungsprodukten gegen viele mögliche Risiken absichern. Das kann schnell zu einer Überversicherung führen. In diesem Artikel wollen wir einen Überblick darüber geben, welche Versicherungen es für selbständige für die berufliche Tätigkeit, das Unternehmen aber auch für den persönlichen Schutz gibt.
Welche Versicherungen für Selbstständige gibt es?
Für jeden Selbstständigen ist es wichtig, abzuwägen, welche unternehmerischen Risiken im Beruf entstehen können. Vor allem Existenzgründer sollten sich frühzeitig mit dieser Überlegung auseinandersetzen – oft zu ihrem eigenen finanziellen Vorteil. Denn viele Versicherer bieten dieser Zielgruppe die Möglichkeit, einen Versicherungsvertrag mit günstigen Konditionen und Rabatten abzuschließen. Das schont die Finanzen des Unternehmens.
Neben dem reinen Geschäftsrisiko ist die Selbstständigkeit auch mit einem privaten Risiko verbunden.
Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt das Unternehmen vor berechtigten Ansprüchen im Falle von Schäden an Dritten (Personen- und Sachschäden und folglich auch finanzielle Verluste). Ferner ist sie verantwortlich für die Abwehr unberechtigter Ansprüche – sogar auf Kosten der Versicherungsgesellschaft vor Gericht.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung stellt eine Mischform zwischen Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht dar. Für alle Kammerberufe (z.B. Steuerberater oder Ärzte) ist sie eine Pflichtversicherung.
Vermögensschadenhaftpflicht
Eine solche Versicherung empfiehlt sich für viele Selbstständige, Freiberufler und Dienstleister. Tatsächliche Vermögensschäden sind bei einer beratenden, prüfenden, verwaltenden, begutachtenden oder überwachenden Tätigkeit durchaus vorhersehbar. Diese direkten Vermögensschäden sind nicht durch die Betriebshaftpflichtversicherung gedeckt.
Firmen-Rechtsschutzversicherung
Die Privatrechtsschutzversicherung deckt keine Vorfälle ab, die mit Ihrer Selbstständigkeit zusammenhängen. Das gilt zum Beispiel für geschäftlich genutzte Räumlichkeiten, Streitigkeiten mit Mitarbeitern oder Verkehrsangelegenheiten. Hier ist eine Firmenrechtsschutzversicherung hilfreich.
Maschinenversicherung
Hierbei handelt es sich um eine Allgefahrendeckung, die die wichtigsten Ihrer Maschinen, Geräte oder Anlagen (stationär oder mobil) gegen zahlreiche Risiken versichert.
Weitere mögliche Versicherung für Ihr Unternehmen:
- Inhaltsversicherung
- Verdienstausfallversicherung
- Kautionsversicherung
- Cyber-Versicherung
- Auto-Inhaltsversicherung
Personenversicherungen für Selbstständige
Krankenversicherungen
Selbständige können zwischen einer gesetzlichen Krankenversicherung und einer privaten Krankenversicherung wählen. Es handelt sich hierbei in jedem Fall um eine notwendige und unverzichtbare Versicherung.
Unfallversicherung
Ergänzend zur freiwilligen gesetzlichen Unfallversicherung für Selbstständige ist eine Unfallversicherung weitaus stärker. Sie schützt Sie nicht nur während Ihrer beruflichen Tätigkeit. Vielmehr schützt sie Sie rund um die Uhr und auf der ganzen Welt.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Zunehmend mehr Menschen sind aufgrund einer körperlichen oder psychischen Erkrankung für einen begrenzten oder längeren Zeitraum nicht mehr in der Lage, zu arbeiten. Die vom Staat zu erwartende Leistung ist oft unzureichend. Der Anteil der 56-60-jährigen die berufsunfähig sind, liegt bei 27%. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals hilfreich.
Rentenversicherung
Es ist für selbständige möglich, freiwillig in die deutsche Rentenversicherung einzuzahlen.
Fazit
Wie Sie sehen, ist die Auswahl an Versicherungen für Selbstständige sehr umfangreich. Allein im privaten Sektor gibt es eine enorme Bandbreite an Versicherungsoptionen, von „Muss“ bis „Kann, muss aber nicht“. Dabei hängt der Umfang des Schutzes nicht zuletzt von den Lebensumständen und dem Sicherheitsbedürfnis jedes Einzelnen ab. Bei der Frage welche Versicherung für Sie am besten geeignet ist, können Ihnen die Experten von Finsurancyweiterhelfen.
Wer als Selbständiger entspannt arbeiten und seine Freiheit genießen will, sollte sich entsprechend versichern. Es ist daher wichtig, dass Sie sich vor der Gründung Ihres eigenen Unternehmens gründlich informieren. Prüfen und vergleichen Sie verschiedene Angebote. Schlussendlich liegt es an Ihnen zu entscheiden, welche Versicherungen Sie eingehen möchten und welche Sie nicht abschließen wollen. Selbstverständlich hängt dies immer von Ihrer individuellen Berufs- und Lebenssituation ab. Wichtig ist, dass die Versicherungen sich für Sie lohnen und bezahlbar sind. Auf diese Weise können Sie auch als Selbständiger nachts gut schlafen, ohne sich ständig Sorgen machen zu müssen.
