Unbeschwert durchs Familienleben: Die wichtigsten Versicherungen für Familien
Der Bedarf an Absicherungen wächst natürlich mit der Größe der Familie. Allerdings sollten Verbraucher stets ein Auge darauf haben, dass die Beiträge für die unterschiedlichen Versicherungen das Haushaltsbudget nicht zu stark belasten. Ein guter Rat ist es, sich auf die Versicherungen zu fokussieren, die wirklich essentiell sind.
Zu den wichtigsten Versicherungen zählen mit Sicherheit die Krankenversicherung sowie die Privathaftpflicht. Wenn Kinder Teil der Familie sind, dann sollten darüber hinaus ebenfalls eine Risikoleben- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden sein – dadurch wird Versorgung der Familie gewährleistet, falls ein Todesfall eintritt oder der Beruf nicht mehr ausgeführt werden kann.
Die Pflichtversicherungen
Es gibt Formen der Versicherungen, die durch das Gesetz rechtlich vorgeschrieben sind. Das bedeutet, dass sie verpflichtend vorhanden sein müssen. Dies ist für viele Menschen die gesetzliche Rentenversicherung, wie auch die KFZ-Haftpflicht und die Krankenversicherung.
Die Krankenversicherung
In Deutschland ist jeder Bürger dazu verpflichtet, eine private oder eine gesetzliche Krankenversicherung abzuschließen – dies sieht das Gesetz so vor. Sinnvoller ist für den Großteil der Menschen der Abschluss einer gesetzlichen Krankenversicherung. Oft ist es dabei sogar möglich, den Ehepartner und die Kinder durch die Wahl einer Familienversicherung kostenlos in diese Versicherung mit aufzunehmen.
Ein Wechsel in die PKV, also die private Krankenversicherung, ist nur sinnvoll, wenn die anfallenden Beträge auch auf lange Sicht beglichen werden können. Jedes Mitglied in der Familie benötigt in der privaten Krankenversicherung einen gesonderten, kostenpflichten Versicherungsvertrag. Zwischen den einzelnen Krankenkassen gibt es teilweise gravierende Unterschiede hinsichtlich der Beitragshöhe, der zusätzlichen Leistunden und dem Kundenservice.
Die KFZ-Haftpflicht für Fahrzeugbesitzer
Jedes Fahrzeug, dass sich auf öffentlichen Straßen bewegt, muss mindestens über eine Haftpflichtversicherung verfügen. Optional ist dagegen der Abschluss einer Teilkasko- oder einer Vollkaskoversicherung. Fahrzeugbesitzer müssen besonders bei dem Erwerb eines Gebrauchtwagens darauf achten, dass sie eine entsprechende Versicherung abschließen, da ansonsten ein Bußgeld verhängt wird.
Die gesetzliche Rentenversicherung für Arbeitnehmer
Für den Großteil der Menschen bildet die gesetzliche Rentenversicherung die Basis ihrer Vorsorge für das Alter. Handelt es sich um Angestellte, dann wird jeden Monat automatisch von dem Gehalt der Beitrag für die Rentenversicherung einbehalten. Durch die gesetzliche Rentenversicherung sind darüber hinaus auch einige selbstständige Personen, wie Hebammen oder Handwerker pflichtversichert.
Die Zahlung der Beiträge ist für andere Selbstständige allerdings freiwillig. Die gesetzliche Rente ist in vielen Fällen allerdings nicht ausreichend, weshalb es empfehlenswert ist, eine zusätzliche private Altersvorsorge abzuschließen.
Welche Versicherungen sind wichtig?
Nicht nur die Versicherungen, die verpflichtend abgeschlossen werden müssen, sind wichtig. Es gibt eine Reihe an weiteren Versicherungsverträgen, die Familien unbedingt abschließen sollten, um sich entsprechend abzusichern.
Diese notwendigen Versicherungen sind nicht zwangsläufig teuer. Beispielsweise gibt es Reisekrankenversicherungen bereits für Preise unter 20 Euro pro Jahr oder Privathaftpflichtversicherungen, die im Monat nur fünf Euro kosten.
Die Privathaftpflicht
Zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt zählt die private Haftpflichtversicherung. Diese bieten einen Schutz vor Kosten, die schnell die Existenz gefährden können – beispielsweise, wenn ein Personenschaden durch die Schuld des Versicherungsnehmers entsteht. Daher sollte kein Bürger auf die Privathaftpflicht verzichten. Es ist möglich, in diese über einen Familientarif oder die Versicherung des Partners aufgenommen zu werden.
Die Wohngebäudeversicherung für Haus- oder Wohnungsbesitzer
Eine Wohngebäudeversicherung ist für die Besitzer einer Immobilie ebenfalls essentiell. Durch die Versicherung werden Schäden abgesichert, die durch einen Blitzeinschlag, Feuer, Hagel oder Sturm entstehen. Fall Bedarf besteht, kann eine Erweiterung durch eine Elementarschadenversicherung vorgenommen werden.
Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen ins Ausland
Auch, wenn das Ziel der Reise innerhalb der EU liegt: Der Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung macht in jedem Fall viel Sinn. Durch die Versicherung werden Kosten für medizinisch notwendige Rücktransporte und ärztliche Behandlungen übernommen. Im Ausland wird diese Art der Kosten von der gesetzlichen Krankenkasse, abhängig von dem jeweiligen Reiseland, nur zum Teil oder auch überhaupt nicht abgedeckt. Menschen mit einer privaten Krankenversicherung sollten überprüfen, ob in den Leistungen ihrer Versicherung die Auslandsreisekrankenversicherung bereits enthalten ist.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige
Es gibt kaum einen Menschen, der auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten sollte – unabhängig davon, ob nur ein Bürojob ausgeübt oder harter körperlicher Arbeit nachgegangen wird. Eine Berufsunfähigkeit kann sich nämlich nicht nur durch körperliche Leiden einstellen, sondern auch durch psychische. In der Regel ist die Erwerbsminderungsrente, die gesetzlich gewährt wird, sehr niedrig und damit nicht ausreichend, um eine Familie zu ernähren.
Die Absicherung sollten besonders selbständige und junge Menschen nutzen, denn, je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto besser sind in der Regel die Konditionen. Wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich oder mit zu hohen Kosten verbunden wäre, gibt es dazu entsprechende Alternativen.
Hundehaftpflichtversicherung für Hundehalter
Gesetzlich ist die Hundehaftpflichtversicherung in vielen Bundesländern aktuell schon verpflichtend vorgeschrieben. Dennoch sollte kein Hundehalter auf diese Versicherung verzichten. Die Hundehaftpflicht springt bei Schäden ein, die durch den eigenen Vierbeiner verursacht werden – die private Haftpflichtversicherung kommt für diese Art der Schäden nicht auf.
Die Risikolebensversicherung für Alleinverdiener
Wenn in einer Familie ein Teil der Eltern stirbt, dann muss das Einkommen für die Versorgung der Familie von einem Elternteil alleine aufgebracht werden. In Deutschland besteht bei Alleinerziehenden ein besonders großes Risiko, in die Armut zu rutschen. Gegen diesen Fall bietet eine Risikolebensversicherung wertvolle Absicherung. Ein absolutes Muss ist diese Versicherung, wenn ein Immobilienkredit vorliegt, der noch nicht komplett abgelöst wurde oder die Familie durch einen Alleinverdiener ernährt wird.
Krankentagegeld für Selbstständige
Wenn der Krankheitsfall eintritt, dann wird der Ausfall des Einkommens durch das Krankentagegeld aufgefangen. Wird durch die gesetzliche Krankenkasse kein Krankengeld gezahlt, ist diese Versicherung essentiell – dies gilt für Selbstständige und Privatversicherte.
Sinn kann diese Versicherung auch dann machen, wenn das Gehalt über der herkömmlichen Beitragsbemessungsgrenze liegt. Denn die Höhe des Krankengeldes ist dann wesentlich geringer, als das herkömmliche Nettogehalt. Hier könnten schnell Probleme mit der Deckung der laufenden Kosten entstehen.
Die genannten Versicherungen bilden damit die Ausstattung an Versicherungen, auf die Familien in keinem Fall verzichten sollten. Selbstverständlich gibt es darüber hinaus noch viele andere Versicherungsverträge, die im Einzelfall Sinn machen und den Versicherungsschutz optimal ergänzen.
Allerdings sollte ein Abschluss dieser Versicherung erst dann ins Auge gefasst werden, wenn alle essentiellen Versicherungen vorliegen und das Haushaltsbudget noch den erforderlichen Spielraum bietet. Zu den nicht zwingend erforderlichen Versicherungen zählen beispielsweise die Pflegezusatz-, die Kinderinvaliditäts- oder die Hausratversicherung.
