Baufinanzierung für Familien – Das Eigenheim als finanzielle Absicherung
Wir leben in schwierigen Zeiten. Die Mieten steigen, die Unsicherheit im Bezug auf die Altersabsicherung wächst. In den Ballungsgebieten ist bezahlbarer Wohnraum kaum noch zu finden. Viele Familien in Weser-Ems denken über den Hausbau nach und sehen in einer günstigen Baufinanzierung für Familien ihre Chance auf eine finanzielle Absicherung.
Steigende Mieten stehen einer absolut zinsgünstigen Baufinanzierung für Familien gegenüber. Es ist daher nicht verwunderlich, dass immer mehr Menschen über den Eigenheimbau oder -Kauf nachdenken. Doch ein Eigenheim ist heute auch deutlich teurer als noch vor einigen Jahren. Sowohl der Hausbau, als auch der Kauf eines Baugrundstücks in den favorisierten Wohngegenden haben sich in den letzten Jahren verteuert. Für viele Familien lohnt sich das Eigenheim dennoch, da die Konditionen beim Finanzieren günstig und die Anforderungen an die Eigenkapitalquote gesunken sind.
Immobilien kaufen statt Mieten: Wann sich eine Baufinanzierung für Familien wirklich lohnt
Die Weser-Ems Region gehört zu den Gebieten, in denen die Mietkosten in den vergangenen Jahren rasant gestiegen sind. Während Mieter in Oldenburg beispielsweise im Jahr 2011 rund 7 EUR pro Quadratmeter zahlten, sind es heute 3 EUR Kaltmiete mehr. Nicht nur die Kaltmiete, sondern auch die Betriebskosten für Wohnraum sind angestiegen. Gerade Familien, die eine Wohnung mit über 100 Quadratmetern Wohnfläche suchen, müssen tief in die Tasche greifen.
In Osnabrück und anderen beliebten Gegenden im Weser-Ems Gebiet sieht es nicht anders aus. Die Mieten steigen ins Unermessliche, der Wohnraum verknappt sich und der Wunsch nach einem Eigenheim wächst. Doch auch das Kontingent an bezahlbaren Baugrundstücken schrumpft. Trotz Baukindergeld, Förderungen für das Eigenheim und günstiger Bauzinsen muss der Kauf oder Hausbau gut geplant werden.
Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung lohnt sich für Diejenigen, die in der Berechnung einen Multiplikator von über 20 ermitteln. Am Beispiel erläutert heißt das: Zahlt eine Familie 1000 EUR Miete im Monat, also 12.000 EUR Miete pro Jahr, ist das Eigenheim eine gute Entscheidung, wenn es bei einem Finanzierungszeitraum von 25 Jahren unter dem Kaufpreis von 300.000 EUR liegt. Würden Sie im gleichen Zeitraum weniger Miete als Kreditraten zahlen, sollten Sie sich den Erwerb eines Eigenheimes genau überlegen.
Was Sie beim Hausbau / Hauskauf in Weser-Ems beachten sollten
Fakt ist, dass eine Trendänderung der Miet- und Kaufpreisspirale für Immobilien auch in den nächsten Jahren wohl eher nicht eintreten wird. Auch wenn die Kosten perspektivisch langsamer steigen werden, steigen sie und erhöhen die Überlegungen zum Hausbau oder Kauf. In Weser-Ems gibt es einige Wohngegenden, in denen die Grundstücks- und Immobilienpreise aufgrund der hohen Nachfrage stärker ansteigen. Egal ob Sie eine Baufinanzierung für Familien mit oder ohne Eigenkapital wünschen: Es kann sich lohnen, von Ihrer favorisierten Wohngegend wenige Kilometer abzuweichen und dort ein Grundstück zu deutlich günstigeren Konditionen zu finden.
Baufinanzierung für Familien ohne Eigenkapital – Das sind die Fakten
Immer häufiger werden Immobilien zu 100 oder 110 Prozent finanziert, sogenannte Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Bedenken Sie dabei, dass sich der Tilgungszeitraum erhöht, dass die Zinsen im Regelfall ansteigen und dass Ihre Risiken beim Hausbau oder dem Eigenheim-Kauf deutlich über einer Finanzierung mit Eigenkapitaleinsatz liegen. Wenn Sie ohne eigenen Einsatz finanzieren, sollten Sie unbedingt einen sicheren Arbeitsplatz und alternative Sicherheiten aufweisen. Auch wenn Banken Familien mit geringem Einkommen nicht ablehnen, gehen Sie bei einer Baufinanzierung für Familien ein Risiko ein, das Sie abschätzen und richtig beurteilen sollten.
Sonstige Zuschüsse für den Hausbau: Diese Möglichkeiten gibt es
Sie möchten energetisch bauen und sich für ein Passivhaus in Weser-Ems entscheiden? Dann profitieren Sie von Vorteilen, die sich aus den KfW Zuschüssen ergeben. Allerdings gilt es auch hier zu bedenken, dass die Kosten für ein Niedrigenergiehaus oder eine energetische Sanierung sehr hoch sind.
Wer kann Baukindergeld beantragen?
Familien mit einem Jahreseinkommen unter 75.000 EUR können für selbst genutztes Wohneigentum Baukindergeld beantragen. Allerdings sind die Voraussetzungen für die Zahlung von Baukindergeld streng. Wer bereits eine Immobilie besitzt, ist nicht zuschussberechtigt. Mindestens ein Kind unter dem 18. Lebensjahr muss mit im Elternhaus wohnen.
Ob Sie ein Eigenheim bauen oder sich für den Kauf einer Immobilie entscheiden, beeinflusst die Erfüllung der Voraussetzungen für Baukindergeld nicht. Ein essenzieller Faktor ist der Kaufpreis der Immobilie. Dieser muss ohne Erwerbsnebenkosten über der Summe liegen, die Sie als Baukindergeld beantragen können. Wenn Sie die Immobilie nicht selbst bewohnen oder bereits über Wohneigentum verfügen, sind Sie beim Baukindergeld nicht antragsberechtigt.
Fazit | Eigentum lohnt sich immer dann, wenn die Voraussetzungen stimmen!
Prüfen Sie Ihre persönlichen Voraussetzungen, wenn Sie über eine Baufinanzierung für Familien oder über die Beantragung von Baukindergeld in Weser-Ems nachdenken. Auch wenn die Zinsen rekordverdächtig günstig sind, sollten Sie sich nicht voreilig und ohne konkrete Berechnungen für ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung entscheiden. Mit dem Hausbau gehen Sie eine langfristige Verpflichtung gegenüber der finanzierenden Bank ein. Nur wenn Sie die Kreditraten für den vertraglich fixierten Zeitraum bedienen können, ist die Beantragung einer Baufinanzierung für Familien in Weser-Ems sinnvoll und eine zukunftssichere Entscheidung.
