Geldanlage: Warum Diversifizierung wichtig ist
Einer der Schlüssel zu erfolgreichem Investieren ist es, zu lernen, wie Sie Ihre Risikobereitschaft mit Ihrem Zeithorizont in Einklang bringen können. Wenn Sie Ihre Geldanlage jungen Jahren zu konservativ anlegen, laufen Sie Gefahr, dass die Wachstumsrate Ihrer Anlagen nicht mit der Inflation Schritt hält. Wenn Sie dagegen im Alter zu offensiv investieren, könnten Sie Ihre Ersparnisse der Volatilität der Märkte schutzlos aussetzen, wodurch der Wert Ihres Vermögens in einem Alter, in dem Sie weniger Möglichkeiten haben, Ihre Verluste wieder auszugleichen, schwinden könnte. Wenn Sie noch am Anfang bei Thema Geldanlage stehen, macht es Sinn sich erst einmal die Grundlagen anzueignen. Bei Brokerfolio finden Einsteiger beim Thema Geldanlage wissenswertes. In diesem Artikel wollen wir Ihnen die Wichtigkeit der Diversifizierung näher bringen.
Was ist Diversifizierung?
Diversifizierung bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen so streuen, dass Ihr Risiko in einer bestimmten Anlageart begrenzt ist. Diese Vorgehensweise soll dazu beitragen, die Volatilität Ihres Portfolios im Laufe der Zeit zu verringern.
Eine Möglichkeit, Risiko und Ertrag in Ihrem Anlageportfolio auszugleichen, ist die Diversifizierung Ihrer Anlagen. Diese Strategie hat viele komplexe Ausprägungen, aber im Kern geht es um die einfache Idee, Ihr Portfolio auf verschiedene Anlageklassen zu streuen. Die Diversifizierung kann dazu beitragen, das Risiko und die Volatilität in Ihrem Portfolio zu mindern und so die Anzahl und das Ausmaß der unangenehmen Auf- und Abschwünge möglicherweise zu reduzieren. Denken Sie daran, dass eine Diversifizierung weder einen Gewinn noch eine Garantie gegen Verluste bietet.
Die 4 wichtigsten Komponenten eines diversifizierten Portfolios sind:
- Inländische Aktien
- Anleihen
- Kurzfristige Anlagen
- Internationale Aktien
Weitere Komponenten eines diversifizierten Portfolios sind:
- Branchenfonds
- Rohstoff-Fonds
- Immobilienfonds
- Fonds für die Vermögensallokation
Bevor Sie in eine der jeweiligen Anlageklassen investieren ist es sinnvoll einen Broker-Vergleich durchzuführen, um einen kostengünstigen Anbieter zu finden.
Berücksichtigen Sie die Zeit in Ihrer Diversifizierungsstrategie
Die meisten Menschen denken bei ihren Ersparnissen an bestimmte Ziele: den Ruhestand, das Studium, eine Anzahlung oder einen Urlaub. Aber wenn Sie Ihre Vermögensaufteilung aufbauen und verwalten – unabhängig davon, welches Ziel Sie verfolgen – gibt es 2 wichtige Dinge zu beachten. Der erste ist die Anzahl der Jahre, bis Sie das Geld voraussichtlich benötigen werden – auch bekannt als Ihr Zeithorizont. Der zweite ist Ihre Einstellung zum Risiko, auch bekannt als Ihre Risikotoleranz.
Denken Sie zum Beispiel an ein Ziel, das noch 25 Jahre entfernt ist, wie der Ruhestand. Da Ihr Zeithorizont recht lang ist, sind Sie vielleicht bereit, für ein langfristiges Wachstum zusätzliche Risiken einzugehen, da Sie davon ausgehen, dass Sie im Falle eines kurzfristigen Marktrückgangs in der Regel Zeit haben werden, verlorenen Boden wieder gutzumachen. In diesem Fall kann ein höheres Engagement in inländischen und internationalen Aktien angemessen sein.
Aber hier kommt es auf Ihre Risikotoleranz an. Unabhängig von Ihrem Zeithorizont sollten Sie nur ein Risikoniveau eingehen, mit dem Sie sich wohl fühlen. Selbst wenn Sie also für ein langfristiges Ziel sparen, sollten Sie, wenn Sie eher risikoscheu sind, ein ausgewogeneres Portfolio mit einigen festverzinslichen Anlagen in Betracht ziehen. Und unabhängig von Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz sollten Sie, selbst wenn Sie die aggressivsten Asset Allocation-Modelle verfolgen, eine festverzinsliche Komponente in Betracht ziehen, um die Gesamtvolatilität Ihres Portfolios zu verringern.
Ein weiterer Punkt, den Sie bei Ihrem Zeithorizont beachten sollten, ist, dass er sich ständig ändert. Angenommen, Ihr Ruhestand liegt jetzt 10 statt 25 Jahre in der Zukunft – dann sollten Sie Ihr Vermögen umschichten, um Ihr Engagement in risikoreicheren Anlagen zugunsten von konservativeren Anlagen wie Renten- oder Geldmarktfonds zu reduzieren. Dies kann dazu beitragen, die Auswirkungen extremer Marktschwankungen auf Ihr Portfolio abzumildern, was wichtig ist, wenn Sie erwarten, das Geld relativ bald zu benötigen.
Sobald Sie in den Ruhestand gehen, sollte ein großer Teil Ihres Portfolios in stabilere, risikoärmere Anlagen investiert werden, die potenziell Einkommen generieren können. Aber auch im Ruhestand ist die Diversifizierung der Schlüssel zum Risikomanagement. An diesem Punkt Ihres Lebens besteht Ihr größtes Risiko darin, dass Sie Ihr Vermögen nicht mehr nutzen können. Genauso wie Sie also niemals zu 100% in Aktien investiert sein sollten, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, niemals zu 100% in kurzfristige Anlagen zu investieren, wenn Ihr Zeithorizont größer als ein Jahr ist. Schließlich brauchen Sie auch im Ruhestand ein gewisses Engagement in wachstumsorientierten Anlagen, um die Inflation zu bekämpfen und sicherzustellen, dass Ihr Vermögen für einen möglicherweise jahrzehntelangen Ruhestand reicht.
Unabhängig von Ihrem Ziel, Ihrem Zeithorizont oder Ihrer Risikotoleranz ist ein diversifiziertes Portfolio die Grundlage jeder intelligenten Anlagestrategie.
